Gute Gründe für Ihre Vorsorge
Wer privat für die Pension vorsorgt, denkt an später – aber entscheidet heute. Mit der richtigen Vorsorge bauen Sie Kapital auf, das Ihnen im Ruhestand mehr Spielraum geben kann.
Private Pensionsvorsorge
Mit einer privaten Vorsorge schaffen Sie sich die Basis für finanzielle Unabhängigkeit im Alter – je nach gewählter Veranlagung klassisch oder fondsgebunden.
Mit kleineren Beträgen starten
Bis 24 Jahre können Sie ab 25 Euro monatlich vorsorgen, danach ab 50 Euro – oder Sie veranlagen einen einmaligen größeren Betrag.
Steuervorteile nutzen
Auf Ihre Einzahlungen fällt 4 % Versicherungssteuer an. Sie zahlen keine Kapitalertragsteuer.
Flexible Auszahlung
Lebenslange Pension, einmalige Kapitalleistung oder ein Mix: Sie wählen, wie Sie Ihr Geld erhalten möchten.
Welche private Pensionsvorsorge passt zu Ihnen?
Der wichtigste Unterschied liegt darin, wie Ihr Geld veranlagt wird und wie viel Sicherheit oder Ertragschance Sie möchten.Klassische Lebensversicherung
Für alle, die mehr Sicherheit möchten.
Bei der klassischen Lebensversicherung steht eine sicherheitsorientierte Veranlagung im Vordergrund. Sie eignet sich besonders, wenn Ihnen Stabilität in der Wertentwicklung und Sicherheit wichtig sind.
- sicherheitsorientierte Veranlagung
- garantierte Mindestauszahlung
- Gewinnbeteiligung und Treuebonus
Kurz gesagt: Mehr Sicherheit, aber dafür geringere Ertragschancen.
Fondsgebundene Lebensversicherung
Für alle, die Ertragschancen nutzen möchten.
Ihr Geld wird in Fonds veranlagt. Höhere Erträge sind möglich, hängen aber stark von Wertentwicklungen an den Kapitalmärkten ab.
- höhere Ertragschancen
- unterschiedliche Veranlagungsmöglichkeiten
- geeignet bei höherer Risikobereitschaft
Wichtig: Keine garantierte Wertentwicklung. Wertschwankungen und Verluste sind möglich.
Klassische oder fondsgebundene Pensionsvorsorge: der Vergleich
Ein schneller Überblick für Ihre erste Orientierung.
Frage
Klassisch
Fondsgebunden
Was steht im Vordergrund?
Sicherheit
Ertragschancen durch Fonds
Wie wird veranlagt?
Sicherheitsorientiert
In ausgewählte Fonds
Gibt es Wertschwankungen?
Nein
Ja, je nach Lage am Kapitalmarkt
Gibt es Garantien?
Ja, eine garantierte Mindestauszahlung
Nein
Wie planbar ist die Auszahlung?
Leistung am Ende oft besser abschätzbar
Auszahlung kann deutlich steigen, wenn die Fonds gut laufen
Welches Risiko gibt es?
Geringere Ertragschancen als fondsgebunden
Wertschwankungen und Verluste sind möglich
Private Pensionsvorsorge in jeder Lebensphase
Jede Vorsorgesituation ist anders. Welche Aussage trifft aktuell am ehesten auf Sie zu?
Ich bin eher am Anfang
Am Anfang zählt vor allem: einfach starten und dem eigenen Geld Zeit geben.
- Früh einsteigen: Wer bis zum 24. Lebensjahr startet, kann ab 25 Euro monatlich vorsorgen. Danach ab 50 Euro.
- Zeit nutzen: Fondsgebunden kann bei langer Laufzeit interessant sein; klassisch, wenn Sicherheit wichtiger ist.
Ich bin mitten im Berufsleben
Einkommen, Fixkosten, Familie oder Wohnkosten bestimmen den Alltag. Ihre mögliche Pensionslücke wird greifbarer.
- Pension ergänzen: Klassisch für mehr Sicherheit oder fondsgebunden für höhere Chancen mit Risiko.
- Sie sorgen laufend vor und wählen später, wie Ihr Geld ausgezahlt werden soll.
Die Pension rückt näher
Jetzt geht es darum, die verbleibenden Jahre bis zur Pension sinnvoll zu nutzen.
- Sicherheit stärker gewichten: Klassisch kann interessant sein, wenn Garantien wichtiger werden.
- Auszahlung mitdenken: Später wählen Sie zwischen lebenslanger Pension, einmaliger Kapitalleistung oder Mix.
Ich habe schon etwas gespart
Vorhandenes Geld kann mehr tun, als einfach am Konto liegen zu bleiben.
- Kapital einsetzen: Neben monatlichen Beiträgen ist auch ein Einmalbetrag möglich.
- Richtung wählen: Klassisch für Sicherheit, fondsgebunden für Chancen mit entsprechenden Risiken.
Langfristig vorsorgen zahlt sich aus
Schon kleine monatliche Beträge können über viele Jahre eine spürbare Wirkung entfalten. Das Beispiel zeigt, wie sich 100 Euro monatlich über 30 Jahre entwickeln können und warum die Wahl der passenden Veranlagungsform einen Unterschied macht.
Klassisch
Fondsgebunden
Summe der Prämien
36.000,00 €
36.000,00 €
Ertrag in 30 Jahren*
9.000,00* €
19.800,00* €
Summe*
45.000,00 €
55.800,00 €
Die angegebenen Ertragsbeispiele sind nicht garantiert. In der klassischen Lebensversicherung ergibt sich der Ertrag aus der unverbindlichen Gewinnbeteiligung. In der fondsgebundenen Lebensversicherung trägt das Veranlagungsrisiko der:die Kund:in.
*) Fondsgebundene Lebensversicherung: angenommene Performance 4 %, Klassische Lebensversicherung: 2 % Gesamtverzinsung plus 1 % Treuebonus
Die Performance der Vergangenheit lässt keine Rückschlüsse auf die zukünftige Performance zu. Die tatsächliche Performance kann daher niedriger ausfallen.
Sie müssen nicht alles alleine entscheiden.
Welche private Pensionsvorsorge passt, hängt von Ihrer Lebenssituation, Ihrem Anlagehorizont und Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab. Eine Beratung hilft, Chancen und Risiken besser einzuordnen.
Veranlagung nach Wunsch
Wir alle haben unterschiedliche Bedürfnisse und Ziele, auch wenn es um die finanzielle Vorsorge geht. Deshalb wählen Sie bei unserer Pensionsvorsorge die Veranlagung, die zu Ihnen passt.
Pensionsvorsorge mit klassischer Veranlagung
Sie sind sicherheitsorientiert und wünschen sich bestmöglichen Schutz für Ihr Kapital.
Pensionsvorsorge mit fondsgebundener Veranlagung
Für die Chance auf höhere Erträge sind Sie bereit, mehr Risiko einzugehen.
Häufig gestellte Fragen zur privaten Pensionsvorsorge
Ab welchem Betrag kann ich mit der Vorsorge starten?
Kann ich meine monatlichen Beiträge später anpassen?
Was ist der Unterschied zu einem ETF-Sparplan?
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